Festgeld Test + Vergleich 2025 ᐅ TÜV-zertifiziert

TL;DR:

Festgeldkonten bieten höhere Zinssätze als herkömmliche Sparkonten.
Es gibt viele verfügbare Festgeldmarken mit unterschiedlichen Produktmerkmalen und -vorteilen.
Einige wichtige Kaufkriterien für ein Festgeldkonto sind die Zinsen, die Laufzeit, die Zuverlässigkeit des Anbieters und die Flexibilität bei der Ein- und Auszahlung.

Was ist Festgeld?

Festgeld ist eine Anlageform, bei der eine festgelegte Geldsumme für einen vordefinierten Zeitraum zu einem garantierten Zinssatz angelegt wird. Im Gegensatz zu einem herkömmlichen Sparkonto, bei dem Sie jederzeit Zugriff auf Ihre Ersparnisse haben und Geld ein- und auszahlen können, wird Ihr Geld beim Festgeld für den gesamten Anlagezeitraum „festgelegt“.

Die Anlagezeiträume für Festgeld reichen in der Regel von einem Monat bis hin zu zehn Jahren. Während dieser Zeit können Sie auf Ihr Geld nicht zugreifen, es sei denn, Sie sind bereit, eine vorzeitige Auszahlungsstrafe zu zahlen. Dies ist ein wichtiger Aspekt, den Sie berücksichtigen sollten, wenn Sie darüber nachdenken, ein Festgeldkonto zu eröffnen.

Ein wesentlicher Vorteil von Festgeldkonten ist der in der Regel höhere Zinssatz im Vergleich zu einem regulären Sparkonto. Dies bedeutet, dass Ihr Geld schneller wächst. Außerdem ist Ihr Geld sicher angelegt, da es durch das Einlagensicherungssystem des jeweiligen Landes abgedeckt ist.

Das Festgeld ist ideal für Personen, die einen sicheren Ort für ihre Ersparnisse suchen und bereit sind, ihr Geld für eine bestimmte Zeit nicht zu berühren. Es ist eine zuverlässige Wahl für risikoaverse Anleger und solche, die eine sichere Rendite auf ihr investiertes Kapital suchen.

Top 8 Festgeldmarken und ihre Produkte

In der weiten Welt der Festgeldanlagen gibt es zahlreiche Anbieter, die sich in Bezug auf Angebote, Bedingungen und Zinsen unterscheiden. Hier sind unsere Top 8 Marken und ihre jeweiligen Produkte:

Deutsche Bank: Festzinssparen

Die Deutsche Bank bietet mit ihrem Festzinssparen ein sicheres und kalkulierbares Anlageprodukt an. Hierbei wird ein fester Zinssatz für die gesamte Laufzeit garantiert. Der Nachteil ist allerdings die mangelnde Flexibilität, da das Geld während der Laufzeit nicht verfügbar ist.

Commerzbank: Festgeldanlage

Die Festgeldanlage der Commerzbank zeichnet sich durch eine hohe Sicherheit und attraktive Zinsen aus. Negativ zu bewerten sind die vergleichsweise langen Mindestlaufzeiten.

ING: Festgeld

Das Festgeld der ING punktet mit guten Zinsen und Flexibilität hinsichtlich der Laufzeit. Ein Manko ist jedoch die Mindestanlagesumme von 10.000 Euro.

DKB: Festgeld

DKB bietet mit ihrem Festgeld attraktive Zinsen und einen hohen Sicherheitsstandard. Allerdings ist das Angebot nur für bestehende Kunden zugänglich.

Fidor Bank: Festgeld

Das Fidor Bank Festgeld besticht durch eine breite Auswahl an Laufzeiten und Zinssätzen. Ein Nachteil könnte die erforderliche Eröffnung eines Fidor Smart Girokontos sein.

TARGOBANK: Festgeld

Die TARGOBANK bietet ein Festgeldkonto mit einem festen Zinssatz und verschiedenen Laufzeiten an. Ein potenzieller Nachteil ist die relativ hohe Mindesteinlage von 2.500 Euro.

Postbank: Festgeld

Das Festgeld der Postbank bietet Sicherheit und einen festen Zinssatz für die gesamte Laufzeit. Allerdings sind die Zinsen im Vergleich zu einigen anderen Anbietern nicht so attraktiv.

Volksbank: VR-FestGeld

Das VR-FestGeld der Volksbank bietet Sicherheit und einen festen Zinssatz. Es ist jedoch zu beachten, dass es Regionalbanken sind und die Konditionen je nach Standort variieren können.

Kaufkriterien für ein neues Festgeldkonto

Bevor Sie ein neues Festgeldkonto eröffnen, sollten Sie verschiedene Aspekte berücksichtigen. Die folgenden sieben Kriterien sind dabei besonders wichtig:

Zinssatz

Der Zinssatz ist wahrscheinlich der wichtigste Faktor, den Sie bei der Auswahl eines Festgeldkontos berücksichtigen sollten. Ein höherer Zinssatz bedeutet eine höhere Rendite auf Ihr investiertes Geld. Vergleichen Sie die angebotenen Zinssätze verschiedener Banken, um das beste Angebot zu finden.

Laufzeit

Die Laufzeit Ihres Festgeldkontos ist ein weiterer wichtiger Aspekt. Grundsätzlich gilt: Je länger die Laufzeit, desto höher ist in der Regel der Zinssatz. Bedenken Sie jedoch, dass Ihr Geld während der gesamten Laufzeit nicht verfügbar ist.

Mindesteinlage

Einige Banken verlangen eine Mindesteinlage für die Eröffnung eines Festgeldkontos. Stellen Sie sicher, dass Sie sich diese leisten können.

Einlagensicherung

Achten Sie darauf, dass die Bank, bei der Sie Ihr Festgeldkonto eröffnen möchten, dem Einlagensicherungsfonds ihres Landes angeschlossen ist. Dies stellt sicher, dass Ihr Geld bis zu einem bestimmten Betrag geschützt ist, falls die Bank insolvent werden sollte.

Flexibilität bei vorzeitiger Kündigung

Einige Banken erlauben es Ihnen, Ihr Festgeldkonto vor Ende der Laufzeit zu kündigen, obwohl dabei in der Regel Strafgebühren anfallen. Andere Banken erlauben dies jedoch nicht. Falls Sie glauben, dass Sie Ihr Geld möglicherweise vorzeitig benötigen könnten, sollten Sie diese Option in Betracht ziehen.

Kundenservice

Ein guter Kundenservice kann sehr hilfreich sein, insbesondere wenn Sie Fragen oder Probleme haben. Überprüfen Sie die Erfahrungen anderer Kunden und wählen Sie eine Bank mit gutem Kundenservice.

Ruf der Bank

Schließlich sollten Sie auch den Ruf der Bank in Betracht ziehen. Wählen Sie eine Bank mit gutem Ruf in Bezug auf die Behandlung ihrer Kunden und die Einhaltung von Vertragsbedingungen.

Statistiken zum Festgeld

Ein besseres Verständnis der aktuellen Markttrends und Statistiken kann bei der Entscheidung für ein Festgeldkonto von großem Nutzen sein. Hier sind einige relevante Statistiken:

Gemäß einem Bericht der Deutschen Bundesbank aus dem Jahr 2020 betrug der durchschnittliche Zinssatz für neue Festgeldverträge in Deutschland nur 0,01%. Dies zeigt, dass trotz der Sicherheit und Stabilität von Festgeldkonten die Renditen in einem Umfeld niedriger Zinssätze gering sein können.

Trotz dieser niedrigen Zinssätze bleibt Festgeld bei deutschen Sparern beliebt. Laut Statista hatten im Jahr 2020 etwa 27% der deutschen Haushalte Geld in Festgeldkonten investiert.

Es ist auch wichtig zu beachten, dass trotz des allgemeinen Trends zu niedrigeren Zinssätzen einige Banken weiterhin höhere Zinssätze auf Festgeldkonten anbieten. Dies unterstreicht die Bedeutung eines sorgfältigen Vergleichs der verfügbaren Optionen, bevor Sie eine Entscheidung treffen.

Typische Schwachstellen beim Festgeld

Obwohl Festgeldkonten viele Vorteile bieten, haben sie auch einige potenzielle Schwachstellen, die Sie beachten sollten:

Niedrige Zinsen

Wie bereits erwähnt, können die Zinssätze für Festgeldkonten in Zeiten niedriger Zinssätze enttäuschend niedrig sein. Dies bedeutet, dass Ihr Geld im Laufe der Zeit nicht so stark wächst, wie Sie es vielleicht erwarten.

Unflexibilität

Ein weiterer Nachteil von Festgeldkonten ist ihre Unflexibilität. Ihr Geld ist für die gesamte Dauer des Festgeldvertrages gesperrt. Wenn Sie während dieser Zeit auf Ihr Geld zugreifen müssen, müssen Sie möglicherweise eine Strafe zahlen oder können dies überhaupt nicht tun.

Inflation

Ein weiteres potenzielles Problem besteht darin, dass die Zinsen, die Sie auf Ihr Festgeld erhalten, möglicherweise nicht ausreichen, um mit der Inflation Schritt zu halten. Dies bedeutet, dass der tatsächliche Wert Ihres Geldes im Laufe der Zeit abnehmen könnte, selbst wenn das Guthaben auf Ihrem Konto steigt.

Um diese Schwachstellen zu minimieren, ist es wichtig, sorgfältig zu überlegen, wie viel Geld Sie in ein Festgeldkonto investieren möchten und wie lange Sie darauf verzichten können. Vergleichen Sie außerdem die Angebote verschiedener Banken, um den besten Zinssatz zu finden, und berücksichtigen Sie den potenziellen Einfluss der Inflation auf Ihre Ersparnisse.

Tests zur Bewertung der Qualität eines Festgeldkontos

Nachdem Sie ein Festgeldkonto eröffnet haben, gibt es verschiedene Tests und Überprüfungen, die Sie durchführen können, um die Qualität des Kontos zu bewerten:

Überprüfen Sie die Zinsgutschrift

Stellen Sie sicher, dass die Bank die versprochenen Zinsen pünktlich und in der korrekten Höhe gutschreibt. Dies ist ein grundlegender Test für die Zuverlässigkeit und Genauigkeit des Bankensystems.

Prüfen Sie die Einhaltung der Laufzeit

Achten Sie darauf, dass die Bank die vereinbarte Laufzeit einhält und Ihr Geld nicht vor oder nach dem vereinbarten Datum freigibt. Dies ist wichtig, um sicherzustellen, dass Sie die vollständigen Zinsen erhalten und dass Ihre Investition sicher ist.

Kontaktieren Sie den Kundenservice

Testen Sie den Kundenservice der Bank, indem Sie sie mit einer Frage oder einem Anliegen kontaktieren. Die Geschwindigkeit und Qualität der Antwort kann viel über die Qualität des Services sagen, den Sie als Kunde erwarten können.

Überprüfen Sie die Sicherheitsprotokolle

Viele Banken bieten Online-Access zu Ihren Konten. Testen Sie die Sicherheitsprotokolle der Bank, indem Sie sich in Ihr Konto einloggen und versuchen, auf sicherheitsrelevante Funktionen zuzugreifen. Eine gute Bank wird strenge Sicherheitsprotokolle haben, um Ihr Geld und Ihre persönlichen Daten zu schützen.

Prüfen Sie die Transparenz

Überprüfen Sie, ob die Bank transparente und leicht verständliche Informationen über die Bedingungen und Gebühren Ihres Festgeldkontos bereitstellt. Dies ist ein guter Indikator für die allgemeine Kundenzufriedenheit und den Respekt der Bank für ihre Kunden.

Käuferprofile und ihre Kriterien

Unterschiedliche Käufergruppen haben unterschiedliche Bedürfnisse und Prioritäten beim Kauf eines Festgeldkontos. Hier sind drei typische Käuferprofile und die Kriterien, die sie bei der Wahl eines Festgeldkontos in Betracht ziehen könnten:

Der Sicherheitsbewusste Sparer

Dieser Typ von Sparer ist vor allem an Sicherheit und Stabilität interessiert. Sie suchen nach einer sicheren Investition und ziehen in der Regel Banken mit starker Einlagensicherung und gutem Ruf vor. Für sie ist der Zinssatz zwar wichtig, aber sekundär zur Sicherheit ihrer Einlage.

Der Renditeorientierte Anleger

Dieser Typ von Anleger sucht nach der höchstmöglichen Rendite auf seine Investition. Sie sind bereit, ein gewisses Risiko einzugehen und ziehen daher Festgeldkonten mit höheren Zinssätzen vor, auch wenn diese von kleineren oder weniger bekannten Banken angeboten werden. Sie achten auch auf die Flexibilität bei vorzeitiger Kündigung, falls sie ihr Geld für eine lukrativere Investitionsmöglichkeit benötigen.

Der Convenience-orientierte Kunde

Dieser Typ von Kunde legt großen Wert auf Komfort und Kundenservice. Sie bevorzugen Banken mit benutzerfreundlichen Online-Plattformen, einfachen Antragsverfahren und exzellentem Kundenservice. Sie sind bereit, für diesen Komfort einen etwas niedrigeren Zinssatz in Kauf zu nehmen.

Es ist wichtig zu verstehen, welches Profil Sie am besten repräsentiert, um die richtige Entscheidung beim Kauf eines Festgeldkontos zu treffen. Denken Sie daran, dass keine dieser Gruppen „besser“ oder „schlechter“ ist als die anderen – es hängt alles von Ihren individuellen Bedürfnissen und Prioritäten ab.

Fazit

Nach ausführlicher Betrachtung verschiedener Aspekte von Festgeldkonten lässt sich festhalten, dass sie eine sichere und zuverlässige Anlageoption darstellen, insbesondere in Zeiten unsicherer Märkte. Allerdings muss man auch die niedrigen Zinssätze und die Inflexibilität im Zugriff auf die eingezahlten Gelder berücksichtigen.

Darüber hinaus bieten verschiedene Marken unterschiedliche Stärken und Schwächen. Einige bieten höhere Zinssätze, während andere durch hervorragenden Kundenservice oder starke Sicherheitsmaßnahmen punkten. Daher ist es wichtig, Ihre persönlichen Bedürfnisse und Prioritäten zu berücksichtigen und verschiedene Optionen zu vergleichen, bevor Sie sich für ein Festgeldkonto entscheiden.

Obwohl Festgeldkonten nicht die lukrativste Anlageoption auf dem Markt sind, bieten sie dennoch eine attraktive Mischung aus Sicherheit und stetigem, wenn auch geringem Wachstum. Daher können sie eine wertvolle Ergänzung für jedes gut diversifizierte Portfolio sein.

FAQ

Was ist ein Festgeldkonto?

Ein Festgeldkonto ist eine Art von Sparkonto, bei dem Geld für einen festgelegten Zeitraum eingezahlt und nicht vor Ablauf dieser Frist abgehoben werden kann. Es bietet in der Regel einen höheren Zinssatz als ein normales Sparkonto.

Was sind die Vorteile eines Festgeldkontos?

Festgeldkonten bieten eine sichere Anlageoption mit garantierter Rendite. Sie sind ideal für Personen, die Risiken minimieren und eine sichere und stetige Rendite auf ihre Ersparnisse erzielen möchten.

Was sind die Nachteile eines Festgeldkontos?

Die Nachteile eines Festgeldkontos sind die relative Inflexibilität, da Sie während der Laufzeit des Kontos nicht auf Ihr Geld zugreifen können, und die möglicherweise niedrigeren Zinsen im Vergleich zu anderen Anlageoptionen.

Wie wähle ich das beste Festgeldkonto aus?

Die Wahl des besten Festgeldkontos hängt von Ihren persönlichen Bedürfnissen und Prioritäten ab. Sie sollten die Zinssätze, Laufzeiten, Mindesteinlagebedingungen, die Zuverlässigkeit der Bank und die Bedingungen für den vorzeitigen Zugriff auf Ihr Geld berücksichtigen.

Kann ich mein Geld vor Ablauf der Laufzeit abheben?

Im Allgemeinen erlauben Festgeldkonten keinen vorzeitigen Zugriff auf das Geld ohne eine Strafe. Allerdings variieren die Bedingungen je nach Bank und Kontotyp, daher ist es wichtig, die Bedingungen sorgfältig zu prüfen, bevor Sie sich für ein Konto entscheiden.

Wie sicher ist mein Geld in einem Festgeldkonto?

Festgeldkonten sind in der Regel sehr sicher, da sie von den Banken und oft auch von Einlagensicherungssystemen geschützt werden. Allerdings sollten Sie immer die spezifischen Sicherheitsmaßnahmen und Versicherungen Ihrer Bank prüfen.

Festgeld im Test: Welche Bank bietet die höchsten Zinsen?